运用因子分析监测不良贷款

运用因子分析监测不良贷款

一、运用因素分析法监测不良贷款(论文文献综述)

赵伟良[1](2021)在《新形势下商业银行财务风险探析——基于贷款业务视角》文中指出本文基于贷款业务的视角,分析新形势下我国商业银行贷款中的主要财务风险及成因,并就加强商业银行贷款风险管理提出了相应的对策建议,以期为商业银行更好的发展提供参考与借鉴。

张雨婷[2](2021)在《中小型上市银行财务绩效评价研究 ——以平安银行为例》文中提出

赵伟朋[3](2021)在《区块链技术下TY银行信贷业务流程优化研究》文中研究指明

嘎拉巴[4](2021)在《基于平衡计分卡的内蒙古伊金霍洛农村商业银行绩效评价研究》文中研究指明

应佳娣[5](2021)在《A城市商业银行全面预算管理优化研究》文中进行了进一步梳理

吴过[6](2021)在《财务分析在Z商业银行信贷管理应用的优化研究》文中研究说明

史倩[7](2021)在《基于哈佛分析框架下的M银行财务分析》文中研究说明在我国银行业体系中,城市商业银行扮演着举足轻重的角色,为化解地方金融风险、支持中小企业和地方经济发展做出了突出贡献。但是应该看到,城市商业银行在资产规模、盈利能力和风险管理能力上与国有大型商业银行和全国性股份制商业银行还存在着一定差距。财务分析是企业投资者、管理者和其他利益相关者了解企业经营状况的途径和做出决策的依据,在企业管理、投资管理和价值评估方面有着广泛的应用。基于哈佛分析框架进行的财务分析,与传统财务分析方法相比,存在一定的优势。该框架将静态的历史数据和动态的前景预测相结合,将财务数据和非财务数据相结合,通过多角度、全方位的分析,可以准确评价企业经营状况和预测未来发展趋势。本文选取M城市商业银行为研究对象,通过引入哈佛分析框架,不仅仅分析财务数据,同时还纳入了企业战略、前景分析等非财务数据,将财务分析与战略分析相结合,在查阅国内外相关文献的基础上,按提出问题、分析问题、解决问题的思路,利用波特五力模型、SWOT模型深入分析M银行发展战略。利用比较分析法、因素分析法,对M银行的财务数据进行纵向对比。同时,与河北银行、廊坊银行、邢台银行、承德银行的财务数据进行横向对比,从而深入了解M银行的发展现状和财务管理水平,全面客观地评价其财务状况和经营成果,揭示其经营管理过程中的问题和不足,针对性地提出意见和建议,为M银行管理者进行经营和管理决策提供依据,也为同类城市商业银行经营者提供参考。

平萍[8](2020)在《C农村商业银行小微企业信用风险评价研究》文中指出在政府大力推行“大众创业、万众创新”政策的背景下,小微企业不断发展并成为社会经济发展中最具活力的组成部分。近年来,我国宏观经济形势持续下行,“金融脱媒”持续加进,商业银行的目标客户逐渐下沉,小微企业信贷业务俨然已经成为我国商业银行的一片“蓝海”。而小微企业普遍存在管理不规范、经营风险高等问题,使其信贷业务存在潜在的风险。随着小微企业信贷业务量的增加,商业银行的不良贷款率也随之提高,造成这种现象的主要原因是我国商业银行评级对象大多是大中型企业,对小微企业信用风险评价体系的发展相对滞后。这不仅会阻碍小微企业的发展,也会提高商业银行的信贷风险。因此,建立切实可行的小微企业信用风险评价体系,以实现小微企业和商业银行的共同发展,已经成为我国商业银行迫在眉睫的问题。本文以C农商行为研究对象,重点改进了C农商行现行的信用风险评价体系。首先,论述了小微企业的界定、信用风险评价理论、信用风险评价方法,为全文奠定了理论基础。其次,介绍了C农商行对小微客户信用风险评价的现状,总结出C农商行对小微企业信用风险评价存在的问题。针对这些存在的问题,对其信用风险评价体系进行改进:1)选用四个财务指标和六个非财务指标,构建出小微企业信用风险评价指标体系;2)运用模糊层析分析法确定指标权重;3)对于财务指标,将被评价企业的财务数据与该行业数据的上下限相比较,得到无量纲化值,再将其加权综合计算得到具体分数;4)对于非财务指标,用模糊数学评价法进行量化,算出非财务指标分值;5)根据两类指标的得分和权重,算出企业的综合信用得分,参照确立的信用风险评价登记表判断被评价企业的信用等级,从而对企业信贷业务是否授信做出决策。为了验证改进后评价体系的有效性,在第五章中,选用了目标客户,运用改进后的评价体系对目标客户的信用风险进行评价,验证了改进后评价体系的有效性。最后,提出了完善该行小微客户信用风险评价体系的相关建议。

王鹏翔[9](2020)在《农行酒泉分行盈利能力分析及提升对策研究》文中认为在社会主义市场经济的强力推动和中国银行业的不断改革下,我国银行业的发展呈现出良好的发展态势,从以前中农工建四大国有商业银行在全国占据主要的控制地位,发展到如今与数十家全国性商业银行,上百家城市商业银行,多家外资银行以及互联网金融巨头企业同场竞技的局面,银行业之间的竞争可谓日趋激烈。在新形势挑战下,各商业银行逐渐认识到自身竞争能力低下的现实问题,纷纷探索提高核心竞争力的有效途径,而盈利能力是衡量商业银行核心竞争力的主要标准之一,只有强化自身的盈利能力,保持高于竞争伙伴的盈利水平,才能在激烈的市场竞争中争得一席之地。本文以中国农业银行酒泉分行为研究对象,在一般商业银行分析的基础上,重点对商业银行基层经营机构的盈利能力进行系统分析,旨在为该企业找到影响其盈利能力的主要原因,对症下药,找到其经营和发展的重点方向,从而提升其自身乃至全行的盈利能力与竞争力。本文首先分析农行酒泉分行盈利能力下降的主要原因,通过运用改进后的杜邦分析体系,对农行酒泉分行盈利能力的现状进行分析,并将净资产收益率进行逐项分解,利用因素分析法查找影响净资产收益率的因素,准确找出影响农行酒泉分行盈利能力的原因;然后运用对比分析法,结合农行酒泉分行自身国有四大商业银行的定位,同当地其他三家国有商业银行进行了同类不同对象的获利能力指标对比分析。通过系统性分析,深入挖掘因素,找出农行酒泉分行盈利能力的变化趋势以及在行业中的地位,揭示其薄弱环节和存在的弊端。最后引入经济增加值模型,层层分解,并以价值创造、资本节约为导向找出农行酒泉分行提质增效的有效途径。通过对各项金融资产创造经济增加值进行计算,准确、全面找出农行酒泉分行创造经济增加值较高的产品作为经营重点,拓展新的盈利空间、挖掘新的盈利潜力,切实有效的去实现农行酒泉分行利润最大化的经营目标,同时有针对性地从存贷款业务、中收业务、风险控制、资本约束等方面提出农行酒泉分行提升盈利能力的对策。本文的研究成果,可以帮助中国农业银行酒泉分行的管理人员梳理思路,更客观地认识到农行酒泉分行与其众多竞争对手相比的优势和劣势,找到其经营和发展的重点方向,为农行酒泉分行规划一条更适合自身的发展路径,同时可为其他国有商业银行的发展和进步提供借鉴建议。

王歌[10](2020)在《上海浦东发展银行长春分行资产业务风险管理案例研究》文中指出商业银行是经营及管理风险的特殊企业,它的利润主要来源于各项业务,而资产业务占其中较为重要的一部分,资产业务的发放必须要承担可能损失贷款资金的风险,如果管理不善,风险就会侵蚀银行的利润,股东投资就可能无法获得回报,债权人就可能无法收回资金,将影响商业银行的全部利益相关人的利益,并且在严重的情况下,银行资本也将会受到侵蚀。从这个意义上来说,风险管理是商业银行资产业务的核心。目前,我国银行业对资产业务的风险管理并没有引起足够重视,资产业务风险管理水平相对落后,在一定程度上影响了我国银行业的持续健康发展。因此,加强商业银行资产业务风险管理,采取科学、高效的管理措对我国商业银行资产业务健康发展有着重要的意义。上海浦东发展银行长春分行作为吉林省较大的股份制商业银行,近几年,资产业务规模不断扩大,各项余额迅速增长,截止2020年3月末,资产业务余额在当地股份制商业银行中位居第二位。上海浦东发展银行长春分行资产业务快速增长的同时,也给其带来了较复杂的风险管理形势,面对日趋严格的外部监管形势,只有不断完善资产业务风险管理体系,优化资产业务各项风险管理措施,推行适应市场变化的风险管理模式,才能实现上海浦东发展银行长春分行资产业务持续、健康的发展。本文以上海浦东发展银行长春分行资产业务风险管理情况为案例,基于全面风险管理理论,遵循发现问题、分析原因、提出解决方案的研究思路,采用文献研究法及案例分析法,对上海浦东发展银行长春分行及其资产业务情况进行概述,介绍其资产业务风险管理过程中主要面临的信用风险、市场风险、操作风险及声誉风险管理现状,总结其资产业务风险管理过程中存在的问题,并分析问题形成的原因,同时对资产业务各风险进行识别、评估与量化,针对其资产业务风险管理不完善之处提出建议,建立资产业务风险管理组织、确定资产业务各项风险管理目标、优化资产业务风险管理措施,并根据资产业务操作的三个阶段:贷前调查、贷中审查及贷后管理,有针对性的提出了改善措施,同时,提出风险管理体系的实施保障,帮助上海浦东发展银行长春分行提升资产业务风险管理能力,同时也为我国其它商业银行的资产业务发展提供参考和借鉴。

二、运用因素分析法监测不良贷款(论文开题报告)

(1)论文研究背景及目的

此处内容要求:

首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景,再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题,并提出你的论文准备的观点或解决方法。

写法范例:

本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。

(2)本文研究方法

调查法:该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。

观察法:用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。

实验法:通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。

文献研究法:通过调查文献来获得资料,从而全面的、正确的了解掌握研究方法。

实证研究法:依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。

定性分析法:对研究对象进行“质”的方面的研究,这个方法需要计算的数据较少。

定量分析法:通过具体的数字,使人们对研究对象的认识进一步精确化。

跨学科研究法:运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。

功能分析法:这是社会科学用来分析社会现象的一种方法,从某一功能出发研究多个方面的影响。

模拟法:通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。

三、运用因素分析法监测不良贷款(论文提纲范文)

(1)新形势下商业银行财务风险探析——基于贷款业务视角(论文提纲范文)

一、商业银行贷款中的主要财务风险
    1. 信用风险突出
    2. 市场风险长期存在
    3. 操作风险问题频发
二、商业银行财务风险的主要成因
    1. 信贷管理不完善
    2. 利率市场化程度提高
    3. 风险预警与内控体系不完善
三、加强商业银行贷款风险管理的对策建议
    1. 加强信贷文化建设,提高尽职合规水平
    2. 完善市场风险管理模式,有效管控市场风险
    3. 拓宽贷款投放领域,优化贷款业务结构
    4. 健全内部控制机制,强化全面风险管理
    5. 加强贷款风险定额管理,优化贷款资产质量
四、结语

(7)基于哈佛分析框架下的M银行财务分析(论文提纲范文)

摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 研究意义
    1.3 国内外研究现状及文献述评
        1.3.1 国外研究现状
        1.3.2 国内研究现状
        1.3.3 文献述评
    1.4 研究方法
    1.5 研究内容、技术路线图和创新点
        1.5.1 研究内容和技术路线图
        1.5.2 论文创新点
第2章 哈佛分析框架理论概述
    2.1 财务分析理论
        2.1.1 财务分析的含义
        2.1.2 财务分析的主要方法
    2.2 哈佛分析框架理论基本内容
        2.2.1 战略分析
        2.2.2 会计分析
        2.2.3 财务分析
        2.2.4 前景分析
        2.2.5 哈佛分析框架四个维度的关系
    2.3 哈佛财务分析框架与传统财务分析的比较
        2.3.1 相同点
        2.3.2 不同点
        2.3.3 哈佛分析框架的优势
    2.4 本章小结
第3章 M银行财务概况
    3.1 城市商业银行概况
        3.1.1 银行业概况
        3.1.2 城市商业银行行业分析
    3.2 M银行概况
        3.2.1 M银行简介
        3.2.2 M银行主要业务
        3.2.3 M银行财务概况
    3.3 M银行现行财务分析存在的问题
        3.3.1 缺乏横向对比
        3.3.2 缺少非财务数据
        3.3.3 预测能力不足
    3.4 M银行引入哈佛分析框架的必要性和可行性分析
        3.4.1 必要性分析
        3.4.2 可行性分析
    3.5 本章小结
第4章 M银行战略分析
    4.1 M银行波特五力模型分析
        4.1.1 潜在的行业新进入者分析
        4.1.2 替代品威胁分析
        4.1.3 供应商议价能力
        4.1.4 购买者的议价能力
        4.1.5 现有竞争对手间的竞争
    4.2 M银行SWOT分析
        4.2.1 M银行的优势
        4.2.2 M银行的劣势
        4.2.3 M银行的机遇
        4.2.4 M银行面临的威胁
    4.3 本章小结
第5章 M银行会计分析
    5.1 关键会计政策
    5.2 资产负债项目分析
        5.2.1 资产项目分析
        5.2.2 负债项目分析
        5.2.3 所有者权益分析
    5.3 利润项目分析
        5.3.1 营业收入分析
        5.3.2 营业支出分析
        5.3.3 利润分析
    5.4 现金流量项目分析
        5.4.1 经营活动现金流分析
        5.4.2 投资活动现金流分析
        5.4.3 筹资活动现金流分析
        5.4.4 现金净流量分析
    5.5 本章小结
第6章 M银行财务分析
    6.1 资本充足率分析
        6.1.1 主要指标
        6.1.2 指标分析
    6.2 资产质量分析
        6.2.1 主要指标
        6.2.2 指标分析
    6.3 盈利性分析
        6.3.1 主要指标
        6.3.2 指标分析
    6.4 流动性分析
        6.4.1 主要指标
        6.4.2 指标分析
    6.5 杜邦财务分析
    6.6 本章小结
第7章 M银行前景分析
    7.1 国内银行业发展前景分析
    7.2 M市经济发展前景分析
    7.3 M银行未来发展前景分析
    7.4 本章小结
第8章 M银行分析结果与发展建议
    8.1 M银行分析结果
    8.2 M银行发展建议
    8.3 本章小结
结论
参考文献
攻读硕士学位期间发表的论文和科研成果
致谢
作者简介

(8)C农村商业银行小微企业信用风险评价研究(论文提纲范文)

摘要
Abstract
第一章 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 研究目的及意义
        1.2.1 研究目的
        1.2.2 研究意义
    1.3 国内外研究现状
        1.3.1 国外研究现状
        1.3.2 国内研究现状
    1.4 研究内容与研究方法
        1.4.1 研究内容
        1.4.2 研究方法
第二章 小微企业信用风险评价相关理论基础
    2.1 小微企业相关概述
        2.1.1 小微企业的界定及其特点
        2.1.2 小微企业信贷业务及其特征
    2.2 信用风险评价相关理论
        2.2.1 信用及信用风险的概念
        2.2.2 信用风险评价的概念及基本原理
        2.2.3 信用风险评价的基本内容
    2.3 信用风险评价方法
        2.3.1 传统信用风险评价法
        2.3.2 基于数理技术的信用风险评价法
        2.3.3 现代信用风险评价法
第三章 C农商行小微企业信用风险评价现状及现存问题
    3.1 C农商行的概况
        3.1.1 C农商行简介
        3.1.2 C农商行组织结构
    3.2 C农商行小微企业信贷业务经营现状
        3.2.1 小微企业经营环境分析
        3.2.2 小微企业信贷业务种类
        3.2.3 小微企业贷款总体情况
        3.2.4 小微企业不良贷款情况
    3.3 C农商行小微企业信用风险评价现状
        3.3.1 小微企业信用风险评价部门职责
        3.3.2 小微企业信用风险评价流程
        3.3.3 小微企业信用风险评价方法
    3.4 C农商行小微企业信用风险评价中的问题
        3.4.1 信用风险评价方法缺乏客观性
        3.4.2 指标权重配比不合理
        3.4.3 评价指标设置存在缺陷
    3.5 改进C农商行小微企业信用风险评价的必要性
第四章 C农商行小微企业信用风险评价的改进
    4.1 信用风险评价指标的选取
        4.1.1 指标选取的原则
        4.1.2 评价指标选取依据
        4.1.3 评价指标的确定
    4.2 信用风险评价指标权重确定
        4.2.1 建立指标层次模型
        4.2.2 构造模糊判断矩阵并计算指标权重
    4.3 模糊综合评判
        4.3.1 设定评语集
        4.3.2 计算财务指标分值
        4.3.3 计算非财务指标分值
    4.4 小微企业信用风险等级的确定
第五章 C农商行小微企业信用风险评价的应用分析
    5.1 小微客户X公司的基本情况
    5.2 小微客户X客户信用风险评价
    5.3 信用风险评价应用效果分析
第六章 结论与建议
    6.1 研究结论
    6.2 研究建议
致谢
参考文献
附录
攻读学位期间参加科研情况及获得的学术成果

(9)农行酒泉分行盈利能力分析及提升对策研究(论文提纲范文)

中文摘要
Abstract
第一章 绪论
    1.1 研究背景与意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外文献综述
        1.2.1 关于商业银行盈利能力及其评价体系研究
        1.2.2 关于商业银行盈利能力影响因素研究
        1.2.3 关于商业银行盈利能力提升途径研究
        1.2.4 国内外研究评述
    1.3 研究内容与研究方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究思路
第二章 商业银行盈利能力的相关理论
    2.1 商业银行盈利能力的概念界定
    2.2 商业银行盈利能力的评价标准
        2.2.1 商业银行盈利能力的评价方法
        2.2.2 商业银行盈利能力的分析指标
    2.3 商业银行盈利能力提升的影响因素
        2.3.1 银行自身经营因素
        2.3.2 外部环境因素
第三章 农行酒泉分行盈利能力现状分析及影响因素分析
    3.1 中国农业银行酒泉分行简介
    3.2 农行酒泉分行盈利能力基本现状
        3.2.1 农行酒泉分行内部经营现状
        3.2.2 农行酒泉分行价值创造现状
    3.3 基于杜邦分析体系的农行酒泉分行盈利能力纵向评价分析
        3.3.1 农行酒泉分行盈利能力获利性分析
        3.3.2 农行酒泉分行净资产收益率的影响因素分析
        3.3.3 农行酒泉分行盈利能力可持续性分析
        3.3.4 农行酒泉分行盈利能力成长性分析
    3.4 农行酒泉分行与同类国有商业银行盈利能力横向比较分析
        3.4.1 存、贷款总额情况对比
        3.4.2 收入、利润情况对比
        3.4.3 净资产收益率、总资产收益率对比
        3.4.4 不良贷款率对比
        3.4.5 存贷比对比
    3.5 制约农行酒泉分行盈利能力提升的主要因素
        3.5.1 不良贷款率持续攀升
        3.5.2 中间业务收入贡献度低
        3.5.3 信贷有效投放不足
        3.5.4 存款增长稳定性差
        3.5.5 存贷利差不断收窄
第四章 采用经济增加值模型分析业务产品的盈利贡献
    4.1 农行酒泉分行经济增加值模型分解
    4.2 不同种类贷款业务创造经济增加值对比
    4.3 不同期限存款业务创造经济增加值对比
    4.4 主要中间业务产品创造经济增加值对比
    4.5 农行酒泉分行业务产品经营重点
第五章 农行酒泉分行盈利能力提升建议
    5.1 完善存款业务“稳存增收”的长效机制
    5.2 合理压降资金成本
    5.3 促进资产业务结构转型
    5.4 打造中间业务增收通道
    5.5 合理控制管理成本
    5.6 有效控制经济资本成本
    5.7 建立有效的风险管控机制
    5.8 结合自身发展实际,推进业务转型发展
第六章 结论与憧憬
    6.1 研究结论
    6.2 不足及憧憬
参考文献
附录 A 农行酒泉分行 2014-2018 年基础数据
附录 B 四大行 2018 年基础数据
致谢
作者简历

(10)上海浦东发展银行长春分行资产业务风险管理案例研究(论文提纲范文)

摘要
abstract
第1章 绪论
    1.1 案例研究背景与意义
    1.2 案例研究思路与方法
    1.3 理论基础和文献综述
第2章 案例正文
    2.1 上海浦东发展银行长春分行简介
    2.2 上海浦东发展银行长春分行资产业务情况介绍
    2.3 上海浦东发展银行长春分行资产业务风险管理现状
    2.4 上海浦东发展银行长春分行资产业务风险管理存在的问题
第3章 案例分析
    3.1 上海浦东发展银行长春分行资产业务风险管理相关分析
    3.2 上海浦东发展银行长春分行资产业务风险识别
    3.3 上海浦东发展银行长春分行资产业务风险评估与量化
    3.4 上海浦东发展银行长春分行资产业务风险应对
第4章 方案设计
    4.1 上海浦东发展银行长春分行资产业务风险管理体系的构建流程
    4.2 上海浦东发展银行长春分行资产业务风险管理体系的实施保障
结论
参考文献
致谢

四、运用因素分析法监测不良贷款(论文参考文献)

  • [1]新形势下商业银行财务风险探析——基于贷款业务视角[J]. 赵伟良. 行政事业资产与财务, 2021(20)
  • [2]中小型上市银行财务绩效评价研究 ——以平安银行为例[D]. 张雨婷. 兰州交通大学, 2021
  • [3]区块链技术下TY银行信贷业务流程优化研究[D]. 赵伟朋. 华北水利水电大学, 2021
  • [4]基于平衡计分卡的内蒙古伊金霍洛农村商业银行绩效评价研究[D]. 嘎拉巴. 内蒙古财经大学, 2021
  • [5]A城市商业银行全面预算管理优化研究[D]. 应佳娣. 杭州电子科技大学, 2021
  • [6]财务分析在Z商业银行信贷管理应用的优化研究[D]. 吴过. 中南林业科技大学, 2021
  • [7]基于哈佛分析框架下的M银行财务分析[D]. 史倩. 河北工程大学, 2021(08)
  • [8]C农村商业银行小微企业信用风险评价研究[D]. 平萍. 西安石油大学, 2020(12)
  • [9]农行酒泉分行盈利能力分析及提升对策研究[D]. 王鹏翔. 兰州大学, 2020(01)
  • [10]上海浦东发展银行长春分行资产业务风险管理案例研究[D]. 王歌. 吉林大学, 2020(08)

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运用因子分析监测不良贷款
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